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家庭保障盘算


更新时间:2021-01-24  浏览刺次数:


  京华时报[微博]读者王女士,26岁,单身。近期无结婚生子规划。工资收入税后9000元,每月结余3000元,年初奖1万元,活期存款2万元,定存15万元。渴望一年可能出境旅行两次。请理财分析师给出理财倡导,以便王女士提高生活品德。

  如果不抉择理财产品,王女士也可以把存款分笔、分期限存为定期。例如:把15万元分成3份,存款期限辨别定为一年、2年、3年。这样,既锁定了长期收益(期限为3年的定期存款部门),降落了利率下行带来的危险,还可以增添资金的灵活性(期限为一年的定期存款局部)。

  王女士每月有比较牢固的结余收入,提议王女士可把这部分资金取舍做基金的定期定投业务,并且决定投资股票基金来做定期定投业务。基金定投能够通过长期小金额的投资达到摊低成本、进步收益、减小危险跟平抑净值稳固的目的。

  家庭保障盘算

  目前活期存款利率为0.35%,按王女士的存款方式每月收益仅有5.83元。提议王女士筛选较灵活的货币基金。货币基金具备流动性好、风险低、申购赎回便利、收益高于活期存款的特点,可以作为提升家庭存款收益的有效补充。目前,urideal.com,货币基金的7天年化收益率约为3.5%-4.5%之间。这样王女士的活期部分,每月将增加58-75元。相比之前的每月收益,约增加了10倍。货币基金每个工作日的早9:30—下战书3:00之间可申购、赎回,赎回到账日为T+1个工作日,在提高收益的同时具较高的流动性。

  ■案例

  总体而言,鉴于王女士目前的年事,正是人生财产积累的回升期,工资收入会逐年增长。在今后的投资打算中,可考虑加入养老保险作为人生财产计划的保障投资部分。此外,王女士想每年出游两次,可利用全币种芯片卡,罢黜货泉兑换手续费。

  引导专家:中国银行北京恒基中心支行理财经理温兰京华时报记者余雪菲

  自2014年11月22日至2015年3月1日,公民银行[微博]已对存款基准利率下调2次,根据国民银行规定目前一年期整存整取存款利率不得高于3.25%,以目前王女士一年15万的定存来看,一年收益最高不超过4875元。倡议王女士可斟酌把一年定存改成理财产品。

  活期存款方式

  按期存款方法

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